Morosidad de las cooperativas del segmento 1 a junio de 2026.
Programas de especialización
La cartera sana se construye antes del desembolso.
Tres programas para que su equipo coloque mejor, analice con criterio y decida con evidencia. Diseñados por profesionales que han trabajado en agencias, fábricas de crédito y comités de la banca y el sector cooperativo ecuatoriano.
Ventas Consultivas para el Equipo Comercial
Con tasas máximas reguladas, competir solo por precio tiene un límite. La diferencia la marca un asesor que entiende el negocio del socio, recomienda lo que realmente necesita y lleva a comité solicitudes que se pueden aprobar.
Su equipo cumple la meta, pero no toda la cartera que coloca termina pagando.
Asesores que entienden el negocio del socio y colocan crédito que se paga.
- Dirigido a
Asesores de negocio, oficiales de crédito y jefes de agencia.
- Resultados
- Diagnosticar la necesidad real del socio antes de ofrecer un producto.
- Defender el valor de la oferta sin depender de la tasa.
- Filtrar desde la primera visita las solicitudes que no llegarán a aprobarse.
- Aumentar la vinculación con captaciones y otros productos.
- Duración
8 horas
- Modalidad
Presencial en su entidad.
Programa insignia
Análisis de Crédito con IA
Su equipo aprenderá a usar la inteligencia artificial como herramienta diaria de trabajo: leer documentos, ordenar información financiera, estructurar la capacidad de pago y redactar informes sólidos. Todo dentro de un marco de uso responsable de datos personales.
Cada analista decide con un criterio distinto, los expedientes se acumulan y el informe de crédito llega tarde y poco sustentado.
Análisis más rápidos, consistentes y defendibles, con la IA como herramienta de trabajo.
La IA acelera el análisis. La decisión sigue siendo humana.
- Dirigido a
Analistas, Jefe de Fábrica y Comité de Crédito.
- Resultados
- Reducir el tiempo de revisión documental y de armado del expediente.
- Unificar criterios de análisis en todo el equipo.
- Redactar informes de crédito claros y defendibles ante comité, auditoría y supervisión.
- Usar IA sin exponer datos de socios ni clientes.
- Duración
8 horas
- Modalidad
Presencial en su entidad.
Elaboración de Microcrédito con IA para Asesores
En microcrédito, buena parte del riesgo se decide en la visita. El negocio no lleva estados financieros, el hogar y el negocio comparten la misma caja, y la información que no se levanta en campo ya no se recupera en la fábrica de crédito.
Sus asesores visitan, pero los expedientes llegan incompletos, regresan y el socio sigue esperando.
Asesores que arman en campo microcréditos completos, verificados y bien sustentados.
La IA ordena la información. El criterio del asesor la convierte en un buen crédito.
- Dirigido a
Asesores de microcrédito, oficiales de negocio, jefes de agencia y supervisores de crédito.
- Resultados
- Levantar en una sola visita la información completa del negocio y del hogar.
- Construir con apoyo de IA la capacidad de pago real de negocios sin estados financieros.
- Entregar a la fábrica expedientes completos y propuestas sustentadas, con menos devoluciones.
- Usar IA en campo sin exponer datos de socios ni clientes.
- Duración
8 horas
- Modalidad
Presencial en su entidad.
La meta mensual empuja a colocar, y cuando la presión aprieta, el asesor lleva a comité lo que encuentra. Parte de esa cartera entra en mora temprana, el área de riesgos endurece la política y el asesor siente que ya no puede vender. Es un círculo que se rompe en la primera conversación con el socio.
El asesor deja de ofrecer productos y empieza a resolver necesidades. Aprende a preguntar antes de ofertar, a reconocer cuándo una solicitud no es viable y a construir una relación que se mantiene después del desembolso.
Casos reales del mercado ecuatoriano, simulaciones de entrevistas con socios y ejercicios con los productos y políticas de su propia entidad.
- Del vendedor al asesor. Cómo piensa el socio cuando pide un crédito y qué espera realmente de su entidad.
- Diagnóstico de necesidades. Preguntas que revelan el destino real del crédito, el flujo del negocio y la capacidad de pago.
- Valor más allá de la tasa. Cómo responder a "en otra entidad me dan más barato" sin entrar en una guerra de precios.
- El asesor como primer filtro de riesgo. Señales de alerta comerciales y criterios para no llevar a comité solicitudes inviables.
- Vinculación y seguimiento. Venta cruzada responsable, contacto posterior al desembolso y prevención de la mora temprana desde la relación.
- Guía de entrevista consultiva adaptada a sus productos.
- Banco de respuestas a las objeciones más frecuentes.
- Lista de verificación previa al ingreso de una solicitud.
- Certificado de aprobación emitido por LAUDE Consultores.
Solicitudes mejor preparadas, menos expedientes devueltos y una cartera nueva de mejor calidad.
El analista dedica la mayor parte de su jornada a revisar documentos, transcribir cifras y redactar. Le queda poco tiempo para lo que realmente importa: pensar el riesgo. Además, dos analistas con el mismo expediente pueden llegar a conclusiones distintas, y eso se nota en comité, en auditoría y en la cartera.
La IA se encarga del trabajo operativo y el analista recupera tiempo para el criterio. El equipo trabaja con una misma estructura de análisis, produce informes consistentes y sabe exactamente qué información puede y no puede procesar con estas herramientas.
Talleres prácticos con expedientes reales anonimizados. Cada participante trabaja con su propio equipo y sale aplicando lo aprendido desde el primer día.
- IA aplicada al crédito, sin tecnicismos. Qué puede hacer hoy la inteligencia artificial por un analista y cuáles son sus límites.
- Lectura y orden de la información. Revisión de estados financieros, declaraciones, roles de pago y documentos de respaldo en una fracción del tiempo habitual.
- Capacidad de pago asistida. Estructuración de flujos de caja y escenarios de estrés con apoyo de IA, validados por el analista.
- Informe de crédito defendible. Redacción clara y sustentada para comité, auditoría interna y supervisión.
- Criterio unificado. Construcción de instrucciones y plantillas propias de la entidad para que todo el equipo analice con la misma estructura.
- Uso responsable y protección de datos. Anonimización de información, qué datos nunca deben ingresar a herramientas externas y cómo trabajar en línea con la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales.
- Biblioteca de instrucciones de IA para cada etapa del análisis.
- Plantilla de informe de crédito estandarizada.
- Protocolo interno de uso responsable de IA con datos de socios y clientes.
- Certificado de aprobación emitido por LAUDE Consultores.
Menos tiempo por expediente, criterios homogéneos e informes que resisten la revisión de cualquier instancia.
La Superintendencia de Protección de Datos Personales ya impone sanciones económicas por el tratamiento inadecuado de información. Usar IA sin un protocolo claro es un riesgo que ninguna entidad financiera debería asumir.
El asesor de microcrédito promociona, cobra, atiende su cartera y, además, arma el expediente. Con poco tiempo, la visita se convierte en un trámite: se anotan las ventas que el socio declara, se completan formatos y la capacidad de pago se ajusta para que la cuota alcance. La fábrica devuelve el expediente, el socio espera una semana más y, cuando el crédito por fin se desembolsa, parte de él ya nació con riesgo.
La IA se encarga de ordenar, calcular y redactar; el asesor dedica su tiempo a observar, preguntar y verificar. Cada visita produce una ficha completa, cada propuesta llega con su sustento y el socio recibe una respuesta más rápida, junto con una explicación clara de lo que va a pagar.
Simulaciones de visita con casos reales anonimizados de su cartera de microcrédito, ejercicios con herramientas de IA desde el dispositivo de trabajo del asesor y construcción de propuestas completas que se revisan con el mismo rigor de una fábrica de crédito.
- El microcrédito bien elaborado. Segmentos minorista, de acumulación simple y de acumulación ampliada según el nivel de ventas del negocio, destino del crédito y lo que la fábrica necesita recibir para decidir sin devolver el expediente.
- Preparación de la visita con IA. Guías de entrevista por actividad económica (comercio, producción, servicios y agropecuaria), elaboradas con IA y ajustadas a la política de crédito de su entidad.
- Levantamiento en campo. Evaluación conjunta del negocio y de la unidad familiar; reconstrucción de ventas, compras, márgenes e inventarios; notas de voz y fotografías convertidas en una ficha ordenada.
- Capacidad y voluntad de pago. Flujo de caja, balance del negocio y del hogar, cuota acorde con el ciclo del negocio y escenarios de estrés, calculados con apoyo de IA y validados por el asesor.
- Propuesta de crédito sustentada. Redacción del informe del asesor con destino, monto, plazo, cuota y riesgos identificados, con el sustento que esperan la fábrica y el comité de crédito.
- Atención clara y uso responsable de la IA. Cómo explicar al socio la cuota, el costo y las condiciones del crédito; seguimiento posterior al desembolso; anonimización de la información y qué datos nunca deben ingresar a herramientas externas, en línea con la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales.
- Guías de visita por actividad económica.
- Biblioteca de instrucciones de IA para el levantamiento, la evaluación y la propuesta.
- Plantillas de ficha de evaluación y de informe del asesor.
- Certificado de aprobación emitido por LAUDE Consultores.
Expedientes completos desde la primera entrega, menos tiempo de respuesta al socio y una cartera nueva de microcrédito de mejor calidad.
El microcrédito es el segmento con mayor morosidad en las cooperativas del segmento 1: 10,81 % a junio de 2026, según la SEPS. Además, desde agosto de 2026 los reportes de buró muestran solo las operaciones de los dos últimos años (Resolución JPRFM-2026-033-F). Con menos historial visible, la calidad de la evaluación en campo pesa más que nunca.
La mora no se corrige solo con cobranza. Se previene en la asesoría, en el análisis y en la verificación.
Morosidad del microcrédito en ese mismo segmento.
Nivel de junio de 2023, al que el sistema aún no ha logrado volver.
Fuente: cifras de la SEPS difundidas en julio de 2026.
Capacitación hecha desde adentro del sistema financiero.
Experiencia de comité, no de aula.
Nuestros facilitadores han trabajado en agencias, fábricas de crédito y banca de alto valor. Enseñamos lo que funciona en la operación diaria.
Casos del mercado ecuatoriano.
Trabajamos con la realidad de sus socios y clientes, con su normativa y con sus políticas, no con ejemplos importados.
Aplicable desde el día siguiente.
Cada programa entrega herramientas que su equipo usa en su próximo expediente o en su próxima visita.